4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一



小額貸款利率

個人信用貸款條件







▲女童被爸爸吊起來。(圖/翻攝微博)

大陸中心/綜合報導

四川廣元市一名8歲女童不滿父母離婚,趁沒人注意,偷偷把「離婚協議書」撕毀,然後打破家裡的酒瓶和植物。女童的舉動令父親暴怒,他將女童痛打,接著用繩索吊起來,還把過程拍攝下來,將影片傳給分居的前妻,看得前妻痛苦不堪,決定將影片公開。

影片公開以後,在網路上引起極大關注,警方注意到以後也著手調查,發現女童目前就讀小學2年級,由父親單獨扶養,警方表示,女童5月1日在家玩耍,把父母的結婚協議書撕成兩半,接著又把一些藥酒和盆栽打破,把家裡弄得亂七八糟。

警方指出,父親回到家看見一團亂以後,氣得先是用手打了女童幾下,接著又用繩子把女童懸吊起來,還用手機攝影,將影片傳給前妻,前妻擔心孩子受傷,只好將影片上傳,尋求協助,「已經找到女童了,沒有受傷,也沒有傷痕,情緒穩定,目前正在做進一步的調查。」



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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象

工商時報【渣打銀行財富管理處投資策略部主管劉家豪】

年初迄今,市場對於中國人民幣貶值的預期已經明顯降溫,無論是境內或離岸人民幣走勢穩健。市場原先所擔心資本外流將加速,現在看來並沒有升溫的跡象,反倒是近期公布的二月份外匯儲備重新站上3兆美元關卡,顯示緊張情勢有所減緩。有關人民幣後續的走勢,仍取決於中美兩國的相對貨幣政策以及政治關係。

中國或將跟隨美國 緊縮貨幣政策步伐債務協商繳款

美國聯準會續去年12月升息,本周又再度升息一碼(0.25%),預期今年仍有兩次升息的可能,加上美國經濟成長升溫、期待川普財政措施刺激經濟擴張延續,使得國際資金流向美元資產,對人民幣在內的主要貨幣帶來壓力。今年中國官方政策首重「穩定」,經濟情勢剛透露回穩的跡象,中國央行短期內應該不會採取升息措施,但是會在天期較短的貨幣市場進行流動性的緊縮調節,包括在1月時上調中期借貸便利(MLF)利率,在農曆年過後繼續調高逆回購利率10個基本點,而且又把常備借貸便利利率(SLF)從2.75%提高到3.1%,一連串政策調控為房地產市場降溫,並穩定人民幣匯率。雖然這些不屬於傳統上的升息,但一般認為,這透露出中國貨幣哪裡可借錢政策轉向的跡象。

由於全球經濟外部不確定性仍高,大陸經濟今年力求穩定,經濟成長率以6.5%上下為維持的目標,人民幣匯率亦持續自去年中以來緊盯著一籃子貨幣機制(人民幣匯率指數,CFETS)以降低波動幅度。

此外,為防止資金外流,大陸暫時放緩資本帳開放以及人民幣國際化腳步;同時,略為收緊信貸與貨幣政策,對於人民幣穩定已有初步成效。3月10日中國人行行長周小川在中國人民代表大會上表示:「今年人民幣應該比較穩定」、「堅持匯率市場化改革方向,保持人民幣在全球貨幣體系中的穩定地位」,這或許顯示今年人民幣匯改不會有新的大動作,也說明了人民幣兌美元匯率一次性大幅下跌的可能性不大,因為這樣可能損害人民幣在全球貨幣體系中的穩定地位。

川習會、美國匯率報告 將定調中美關係

包括人民幣在內的亞洲主要貨幣今年兌美元相對走升,主要是因為美國總統川普就任以來對「美國貿易保護以及傾向弱勢美元」的態度。

預定在4月上旬舉行的「川習會」,兩國元首川普與習近平首次會面,顯示中美關係的緊張情勢降溫;同時,4月中旬美國將公布外匯報告書,在此之前,美國財政部釋出善意,報告公布之前不會認定中國為匯率操控國,中國也讓人民幣保持穩定,為後續中美貿易談判的順利進行預先鋪路。目前,根據美國財政部判斷貿易伙伴國是否有匯率操控行為的標準,如貿易順差、經濟帳盈餘、外匯存底變化,中國並不滿足該匯率操控標準。

假設中國被美國貼上外匯操縱國標籤,或者美國對中國出口的商品大規模的課徵反傾銷稅,將使得中美貿易大戰風險急速升高,若是中國出口貿易受到嚴重打擊,官方則有可能容忍人民幣趨貶以支撐出口活動。現階段,中美雙方均試圖淡化衝突的可能,因此上述的風險並未升高。

四月份的「川習會」以及美國外匯報告書,將是近期觀察中美關係的焦點;我們預期,在聯準會升息腳步加速的背景下,國際美元將維持相對穩健的格局,但中國逐漸收緊貨幣政策則抵消了人民幣兌美元貶值的壓力,因此維持今年美元兌人民幣狹幅震盪,年底來到7.06的看法。

,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

要去哪裡借錢千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月卡債協商利息計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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