4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一









急需用錢



▲立法院審年金改革法案。(資料照/記者季相儒攝)

政治中心/綜合報導

立法院教育文化及法制聯席會昨天審查《公立學校教職員退休撫卹條例》草案,其中,行政院版本的96條條文,最後仍有16條被保留,其餘多數條文依行政院提案版本通過,對此,全教總認為審查結果不符期待,因此發出六點聲明,要求採納其建議。

針對立法院昨天聯席審查《公立學校教職員退休撫卹條例》,但審查結果不符全教總的期待,因此提出六點意見,要求朝野黨團嚴肅面對初審通過條文之缺失,接納全教總建議,讓年金永續、世代共榮。

全教總意見如下:

1. 減幅不公,違反鼓勵久任原則:

以替代率天花板設計年改方案,造成年資與給付不均等的現象,以純新年資(85年2月1日以後任教之教師)為例,依現行制度,任教25年的所得替代率應為50%(2%*年資)。

但依初審通過後條文,退休後第16年替代率為45%,等於打9折,任教30年的所得替代率應為60%(2%*年資),但依初審通過後條文,退休後第16年替代率為52.5%,等於打8.75折,任教35年的所得替代率應為70%(2%*年資),但依初審通過後條文,退休後第16年替代率為60%,等於打8.57折。

此一改革方案造成任教年資越長減幅月大的情形,違背年資與給付均等原則,更與鼓勵久任南轅北轍。

2. 改革節省經費未能全數倒入退撫基金,規避政府責任,有違基金永續:

全教總一再主張改革不是讓政府得利,所有經費均應回歸公教退撫基金,因此再次強調,年改是退休制度永續方案,不是政府賺錢方案,改革所節省經費全數挹注退撫基金,符合確定給付制精神,更要求朝野協商時接受全教總建議,通過「政府節省經費,全數挹注退撫基金」文字。

3.加深在職已退雙重標準:

已退休人員採本薪計算退休金,還有月補償金,但在職人員退休金採計最後15年均薪,也取消補償金,造成「在職已退雙重標準」,違反年改公平合理原則。

4.月退休金調整機制造成一改再改疑慮:

針對月退休金調整機制,初審通過授權行政院會同考試院視退撫基金盈虧、國家整體財政狀況、經濟環境及消費者物價指數調整。全教總認為政府係軍公教人員雇主,負有保障員工退休權益之責任,不應以國家財政狀況等理由任意調整退休人員退休金、或遺族月撫卹金或遺屬年金,建議刪除公立學校教職員退休撫卹條例草案》第67條「退撫基金盈虧、國家整體財政狀況、經濟環境」等文字。

5.以本薪2倍為基準,符合退休制度繳費、給付,也避免肥高官瘦小吏。

6.教師退休60起支不妥,宜改為85(年資+年齡)制:

昨日聯席審查,有關中小學教師退休起支年齡,將保留朝野協商,全教總認為官版中小學教師60歲起支方案,不符家長期待,嚴重阻礙師資新陳代謝,全教總堅決反對中小學教育人員60起支方案,建議考慮其職業屬性,中小學教育人員宜改為85(年資+年齡)制。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信個人小額信貸比較用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價預借現金值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象WHA世界衛生大會報名截止,台灣今年沒有收到邀請函,陸委會透露曾兩度跟國台辦溝通,希望不要阻撓,但對方已讀不回,國台辦今天(5月10日)在記者會上,把台灣無法收到邀請函的責任,推給民進黨不承認九二共識。

「WHA需要台灣台灣需要WHA。」

包括醫師公會全聯會等15大醫事團體,召開記者會,對台灣沒有收到今年世界衛生大會邀請函,表達遺憾不滿,始作俑者中國,國台辦在例行記者會上,把責任推給執政的民進黨。

中國國台辦發言人安峰山:「明眼人都可以看出,台灣民眾的健康問題,和台灣參加世衛大會是兩回事,民進黨當局拒不承認,體現一個中國原則的九二共識,使得台參會的前提和基礎不復存在,台灣地區今年不能參會的責任,完全在民進黨當局。」

立委(民)陳其邁:「健康是基本人權,不應該有政治框架,國台辦這種說法,反而會讓人覺得,是用政治在處理健康問題,假如台灣跟世界衛生組織的溝通,是有效而且暢通,那為什麼隔在世界衛生組織之間,還要一個九二框架呢,這個造成的政治障礙,反而會讓中國與台灣愈離越遠。」

醫療衛生不應該扯上政治,陸委會這段時間努力跟國台辦聯繫,外交部也尋求友好國家援助,卻被中國外交部批評挾洋自重沒出路

外交部長李大維:「當外交部喔很抱歉,我的主要工作呢,就是和洋人打交道。」

立委(民)羅致政vs.陸委會副主委林正義:「有傳真傳了幾次2次,我們在3月23日跟5月1日,大致上就是不要採取負面的阻擾,的作為因為他已讀不回,但是我們要確保他有收到,所以我們盡量地...,所以傳真有了簡訊有了還有什麼,電話有沒有打,他們有時候接了電話但是不回,這段時間我們到底還要不要等,還是乾脆死了這條心,絕對不會到這邊寫下一個句點。」

陸委會外交部要努力到最後一刻,畢竟世界衛生大會22日才召開。蔡總統上任以來不斷向對岸遞出橄欖枝,但檢驗中國善意的世界衛生大會,依舊卡在一中沒給入場券,蔡總統520講稿,怎麼可能繼續給對岸好聲好氣。(民視新聞張玄會、蔡佩樺、鍾能銘吳培嘉)

,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複銀行信用瑕疵貸款利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債申請個人信用小額借貸條件務,才不致於付出更高的代價。

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