工商時報【台要如何借錢北訊】
「工業4.0（Industry 4.0）」一詞在2011年的德國漢諾威工業展（Hannover Messe）提出之後，這股旋風開始席捲世界各地，開啟了全球第四次工業革命的新時代。中國生產力中心為協助企業深入了解德國工業4.0的精髓，今年將自4月22日至5月1日規畫德國考察團，期望加速台灣產業升級、發展智慧聯網、大數據分析工具、改進人機協同工作環境，進而實踐客製化量產與服務，讓產業結構持續優化，打造台灣在全球供應鏈的競爭優勢。
去年行政院正式通過經濟部所提的「智慧機械產業推動方案」，做為未來進行產業全面變革的指導準則。中國生產力中心自前年開始至今已籌組3次「德國工業4.0智慧製造考察團」，今年第4次考察團將安排參訪德國工具機、機電設備、汽車製造、綠能、系統整合、資通訊科技等各領域標竿企業。另外，也特別安排前往漢諾威工業展參觀，該展是全球規模最大、歷史最悠久的國際工業展，今年7大展項包括：研發、工業自動化、數位工廠、工業零組件、能源、傳動控制及空壓技術，參展大廠有SAP、ABB、SIEMENS、FESTO等，藉此讓團員更加深入了解德國標竿企業的創新科技概念與發展。
即日起開放報名，3月22日前報名可享早鳥優惠價，詳情見網址：hayo.tw/id40/id40_trip.html，或上網搜尋「CPC工業4.0考察團」，洽詢電話：（02）2698-2989分機2829，中國生產力中心郭先生。
沙烏地阿拉伯及俄羅斯或已點頭，同意延長減產至 2018 年，但 RBC Capital Markets 全球大宗商品策略主管Helima Croft 認為，「不合群的」OPEC 會員國如伊拉克，可能會是導致計畫「脫軌」的關鍵。
據《CNBC》報導，國際油價週一 (15 日) 上漲 2% ，因為沙俄兩國能源部長表態減產協議應延長。
但沙俄兩國的聯合聲明，並未激勵油價再進一步大漲，Helima Croft 則解釋，由於協議延長的預期已反應於市場。而現在市場好奇的是，其他產油國是否將接受沙俄的提議。
Helima Croft 表示，「我想投資人將觀望 5 月 25 日會議情形，因為有些國家如伊拉克，可能會說『我們想要增產，我們或能延至今年底，但我們不會跟進到 2018 年』所以，細節實際上仍尚未定案。」
減產量未達標 伊拉克曾要求「豁免」
伊拉克為 OPEC 第 2 大產油國，起初並不情願減產，曾要求得到「豁免權」，該國提出的理由為，必須依賴石油收入對抗極端組織 ISIS 武裝份子。最終「不得已」加入減產協議以後，伊拉克石油部長今年 3 月「語出驚人」，表示該國可能於今年下半年提高產量至每日 500 萬桶。事實上，截至今年 4 月，巴格達仍未降低產量至去年 11 月所協議之水平。
沙烏地阿拉伯及俄羅斯必須取得OPEC 12 國共識，並確保其他 10 個非會員產油國也買帳。但根據《路透社》報導，非 OPEC 11 國當中的哈薩克，已表態該國無法繼續維持目前減產水平。
沙俄建立的「新規則」能否屹立不搖？
Nasdaq Corporate Solutions 能源及公用建設主管Tamar Essner 表示，延長 9 個月的提議，可能會降低一些國家的跟進意願。 此外，由 OPEC 減產所帶動的油價反彈，同時也因利比亞及奈及利亞產量增加而顯得脆弱。此兩國為減產「豁免國」，目前隨內部衝突漸平息，正重建該國石油產能。話說回來， Helima Croft 表示，俄羅斯及沙烏地阿拉伯兩國，代表「新的油市規則」。
沙俄兩國去年 1 月拋出「凍產」想法，不過該計畫於去年 4 月在沙烏想跟銀行借錢地副急需用錢王儲表態不支持後崩垮。不過，兩國合作於去年秋天重新浮現，同意聯合監督油市，盼致力維持油價穩定。
「有趣的地方在於，我認為俄羅斯在中東各方都結交朋友。」 Helima Croft 提到，俄羅斯在敘利亞內戰支持阿薩德 (Bashar Assad) ，並維持與伊朗的關係，以上皆為什業派勢力。另一方面，願意延長減產的俄國，也與遜尼派國家如沙烏地阿拉伯、阿拉伯聯合大公國維持聯繫。
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因為每哪間信貸利率低個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
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02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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