工商時報【黃欣╱綜合報導】

美元近期走強,人民幣兌美元中間價昨(13)日貶值79個基點,報在6.8898元,創下近4周來低點。在岸市場早盤雖跟進中間價下跌,但午後逆勢上揚,市場預估短線仍將維持區間波動。

值得注意的是,上周以來離岸人民幣開始走貶,收窄與在岸匯差,至昨晚8:45,離岸價貶88點,報6.8722元,市場預估,不排除本周內重回1月3日前價格倒掛的情況(離岸強過在岸)。市場認為,受金融市場外部不確定性較大的影響,投機資金押注人民幣貶值的情況將有所收斂。

路透引述交易員稱,昨早盤在岸價一度跟進中間價步伐,最低貶至6.8910元。午盤後歐元回升,人民幣由貶轉升,但上揚幅度仍屬平穩,市場也未見到國有大行穩定匯價的身影。至下午4點半,在岸價報收在6.8793元,較前個交易日小升21個基點,單日升幅0.03%。

交易員稱,近期客盤結購匯基本平?,大額購匯在春節後已經少了很多,和去年同期相比,市場已經更趨理性。他認為,近期客盤購匯轉趨穩健,短期人民幣走勢仍需觀察美元指數變化及國有大行意願,但多半判斷將繼續區間波動。

此外,中國人民銀行昨天在公開市場進行7天期、14天期、28天期的逆回購(附賣回)操作,額度銀行借貸條件分別達達200億元人民幣(下同)、300億元、500億元。這也是人行暫停6個工作天公開市場操作後,再度重啟逆回購。

中國證券網報導,從2月4日至10日,人行總計讓6,250億元的到期逆回購自然回籠,不過短期流動性仍屬充裕。Wind數據顯示,本週總計將有9,000億元逆回購到期,到期量偏大。包括1,515億元的MLF(中期借貸便利)和6,300億元的TLF(臨時流動性便利)到期。

市場認為,人行暫停6天的逆回購操作,其降低市場資金水位的意圖相當明顯,在穩健中性的貨幣政策下,預料本週流動性將較上週顯著收緊。

二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳預借現金額度款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協房貸增貸利率

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

急需現金債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

民間借貸能相信嗎小額信貸推薦信用貸款沒繳怎麼辦

在社會上越來越多的民間借貸的出現,同時也越來越多借貸糾紛的出現。民間借貸糾紛增加的速度驚人,也就說明當今社會上有很多的人傾向於民間借貸。那麼多人都選擇民間借貸,是不是民間借貸就很值得信任?假如是很值得信任的,怎麼又會出現那麼多的糾紛? 民間借貸的樣式很多,風險也很大,並不是所有的民間借貸都可以相信,當然也不是所有的民間借貸都是非法經營,在不合法的民間借貸之中,的確會存在極大的風險,最可怕的就是遇到黑社會的高利貸!因此在選擇民間借貸的時候就要很小心,不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件,像是短期可借大額款項、刷卡換現金、票貼放款、保證借到錢、汽機車借款免留車、免擔保免抵押等等,雖然條件聽起來很誘人,但是往往也潛藏著莫大的危機!

民間借貸有什麼跟銀行貸款好處?

民間借貸相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。從靈活性來看:簡單地說,民間借貸是債權人和債務人之間的協議借款,沒有銀行內部核准的限制,只要雙方認可,符合法律相關規定,就可以承做,但為確保放款人利益,必須有抵押、公證和擔保;簡便性:流程簡便,手續辦理簡單,需要提交的資料精簡, 不像銀行一樣需要提供許多證明;快速性:這是民間借貸最大的魅力所在!因為手續簡便,借款人通常可以很快就拿到所需款項。

民間借貸房子增貸條件的運作流程?

民間借貸運作流程如下:對借貸人進行審核,符合借貸條件,雙方就簽訂借貸契約,在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點,最後就發放貸款。 民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利,因此很受中小企業的歡迎,但是民間借貸的利息通常會比銀行借貸的高,在借貸之前要確定借貸利率。借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸雙方的證明,也是一個保證,要切記在民間借貸不要忘記簽訂借貸契約書,而且每個細節都要詳細問清楚,絕對不能馬虎!

民間借貸利息的規定?

民間借貸的利息規定法源依據如下:

民法 第 204 條 約定利率逾週年百分之十二者,經一年後,債務人得隨時清償還本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利,不得以契約除去或限制之。

第 205 條 約定利率,超過週年百分之二十者,債權人對於超過部分之利息,無請求權。

第 206 條 債權人除前條限定之利息外,不得以折扣或其他方法,巧取利益。

第 207 條 利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定,利息遲付逾一年後,經催告而不償還時,債權人得將遲付之利息滾入原本者,依其約定。 前項規定,如商業上另有習慣者,不適用之。

刑法 名稱:中華民國刑法 (民國 96 年 01 月 24 日 修正) 第 344 條 乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品,而取得與原本顯不相當之重利者,處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。

裁判字號: 27年上第 520 號

要旨: 刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為?乘人急迫、輕率或無經驗,貸以金錢或其他物品,取得與原本顯不相當之重利。在第一條件,係房屋貸款增貸指明知他人出於急迫、輕率或無經驗,而利用機會故為貸與,在第二條件,係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況,較之一般債務之利息,顯有特殊之超額者而言。

此項犯罪,固須對於特定人為之,始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉債濟急,及因輕率或無經驗而從事舉債之情形,預定苛刻條件,一俟他人告貸,藉以博取重利為常業者,雖非對於特定人乘機利用,不能謂非對於一般人具有犯罪之概括故意,則其犯有前項法條所載情事,即應論以同法第三百四十五條之罪。

雖然有法律可以依據,但是民間借貸的契約畢竟還是在雙方同意的情況下所成立,利息、期數以及還款條件都是要依照合約來計算,因此還是在簽訂合約的時候就要仔細瞭解,以免後續發生問題,到時候再來處理可銀行貸款利率比較就得不償失了!



房屋增貸利息

▲艾茲利。(圖/達志影像/美聯社)

記者潘泓鈺/綜合報導

戰績不如預期的拓荒者,13日送出普朗李(Mason Plumlee)獲得紐基奇(Jusuf Nurkic)後,不打算結束禁區整頓作業。根據《ESPN》報導,他們下一步還要清掉在勇士打出名堂,本季因傷一場未打的艾茲利(Festus Ezil銀行貸款利息比較i)。

因杜蘭特(Kevin Durant)的加盟,勇士消耗大量薪資空間,不得不放走巴恩斯(Harrison Barnes)、艾茲利與史貝茲(Marreese Speights)等板凳主要戰力,最後艾茲利與拓荒者達成2年1500萬美元共識。有鑒於艾茲利豐富的傷病史,這紙合約中中僅有840萬美元為保障,第二年增貸利率球團可選擇以100萬美元買斷,但必須在今年6月前決定,否則將自動執行剩餘合約。

根據《ESPN》名記者史坦(Mark Stein)報導,拓荒者與金塊達成交易後,下定決心清除一場未打且12月中宣布膝蓋動刀整季報銷的艾茲利。目前傳出籃網、76人與金塊三支未達薪資下限球隊有意接收,一旦達成交易極有可能直接買斷。儘管艾茲利未曾在本季亮相,仍可獲得740萬美元的薪資。

▲拓荒者打包當家中鋒普朗李,從金塊迎來紐基奇。(圖/東方IC)沒錢怎麼辦

年僅27歲艾茲利,在2014-15賽季季後賽打出升價,未來看似十分光明,卻因2013年左膝韌帶重建手術、2015年右膝雜質清除手術影響談約,最後買著單程機票來到波特蘭,經拓荒者隊醫評估後才簽訂合約。

2012年選秀會上,勇士球團十分看好211公分的奈及利亞長人艾茲利,以首輪第30順位,搶在格林(Draymond Green)前面將其選入,也在2014-15季後賽扮演奇兵,助隊奪得總冠軍,隔年獲得總教練柯爾(Steve Kerr)重用,場均多獲5.7分鐘,平均出賽時間來到16.7分鐘,數據從4.4分3.4籃板暴漲到7分5.6籃板。

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